Opérations bancaires à distance : Comment vous PROTÉGER des fraudes ?
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Usurpation d’identité, faux sites bancaires, messages et appels trompeurs, comptes piratés… Les escroqueries liées aux opérations bancaires à distance se multiplient. Les banques renforcent leurs dispositifs, mais votre vigilance reste déterminante pour limiter les risques et faire valoir vos droits. Voici les principaux réflexes à adopter.
Même si vous ne vous sentez pas directement visé, prenez le temps de lire les messages de sécurité que votre banque vous adresse ou publie sur son site et son application. Ces messages sont régulièrement mis à jour en fonction des nouvelles techniques de fraude observées. Ils incluent également des alertes sur des dispositifs récents, comme le fichier national des comptes bancaires signalés pour risque de fraude (FNC-RF), qui devrait être opérationnel en mai 2026.
Utilisez des mots de passe robustes et dédiés à vos services bancaires
Pour accéder à votre banque en ligne (site ou application), utilisez un mot de passe long et complexe, dédié exclusivement à cet usage. Évitez de réutiliser le même mot de passe pour d’autres services (messagerie, réseaux sociaux, achats en ligne, etc.).
Ne stockez pas vos codes sur des supports non sécurisés (post-it, notes dans le téléphone, e-mails non protégés). Si nécessaire, utilisez un gestionnaire de mots de passe reconnu. Et surtout, ne communiquez jamais vos identifiants et mots de passe, même à une personne se présentant comme votre conseiller ou le service de sécurité de votre banque.
Ne transmettez jamais vos codes d’accès ou de validation
Certaines escroqueries reposent sur la récupération de vos codes d’accès ou de validation : identifiant de banque à distance, mot de passe, code confidentiel de carte, cryptogramme au dos, code reçu par SMS, code affiché dans l’application, etc.
Quelques principes simples : Votre banque ne vous demandera pas votre mot de passe complet, ni le code de votre carte, ni les codes de validation envoyés par SMS ou via l’application. Ne dictez jamais ces informations par téléphone et ne les saisissez pas sur un site ou une application arrivé par lien ou QR code dans un message.
Si quelqu’un insiste pour obtenir un code sous prétexte « d’annuler une fraude » ou « de tester un dispositif », il s’agit d’une tentative d’escroquerie.
Comprenez l’authentification forte pour mieux vous en servir
Pour certaines opérations sensibles (connexion, ajout de bénéficiaire, virement, paiement en ligne, augmentation de plafond…), la banque vous demande une authentification forte : code envoyé par SMS, notification dans votre application, biométrie (empreinte, reconnaissance faciale), utilisation d’un appareil de sécurité, etc.
Ce mécanisme sert uniquement à confirmer que vous êtes bien à l’origine de l’opération et que vous l’autorisez. Il ne permet jamais d’annuler un paiement déjà réalisé ou de «bloquer» une fraude. Si vous recevez une demande d’authentification forte alors que vous n’êtes pas en train d’agir, ne validez surtout pas.
Si quelqu’un au téléphone vous demande de « confirmer pour annuler », raccrochez et contactez votre banque via vos canaux habituels.
Ne vous connectez pas à votre banque à partir d’un e-mail ou d’un SMS
Les fraudeurs utilisent massivement l’hameçonnage (phishing, en anglais) afin de dérober vos informations personnelles : faux e-mails ou SMS imitant une banque, une administration ou un commerçant connu, qui vous demandent de cliquer sur un lien pour « sécuriser votre compte », « confirmer un paiement » ou « mettre à jour vos informations ».
Pour limiter les risques :
Ne cliquez pas sur les liens de messages pour accéder à votre banque.
Saisissez vous-même l’adresse du site dans votre navigateur ou utilisez uniquement l’application officielle.
Ne téléchargez pas de pièce jointe d’origine douteuse, ne scannez pas de QR code reçu dans un message suspect.
En cas d’hésitation, ne répondez pas au message et contactez votre banque en utilisant les coordonnées dont vous disposez déjà (relevé, carte, site officiel).
Méfiez-vous des appels et SMS de « faux conseillers»
La fraude au faux conseiller bancaire ou au faux service technique consiste à vous appeler (ou vous envoyer un SMS) en se faisant passer pour votre banque. Le numéro affiché peut ressembler à celui de votre agence ou du service client. N’agissez surtout pas.
Exemples d’appels
- On vous appelle pour vous signaler en urgence des opérations « suspectes...
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